Топ 7 ползи от диверсификация на портфейла от инвестиции, които не можеш да пренебрегнеш

Ако работите в сферата на финансите или инвестициите, е добра идея да научите за портфолио диверсификацията.

Това е метод, използван от инвеститори, за контролиране на рисковете. Знанието за портфолио диверсификацията, включително нейните видове и предимства, може да ви помогне да вземете по-добри инвестиционни решения.

В тази статия ще разгледаме предимствата на портфолио диверсификацията и ще обясним нейната концепция, компоненти, видове и предимства.

Какво е диверсификацията?

Диверсификацията означава детайни различни активи, които се държат по различен начин с времето. Става въпрос за недържане на твърде много в едно инвестиране или вид.

За инвестиране в акции, диверсифициран портфейл включва 20-30 различни акции от различни индустрии. Може също да включва облигации, фондове, недвижими имоти, срочни влогове и сметки за спестяване.

Всяка категория активи реагира по различен начин на икономическите промени, като предлага различни печалби и загуби:

• Акциите могат да донесат високи печалби, но могат да са волатилни.
• Облигациите предлагат по-стабилни печалби, но могат да бъдат засегнати от промените в лихвените проценти.
• Фондовете са обикновено диверсифицирани, но могат да се концентрират върху конкретни сектори.
• Недвижимите имоти могат да растат бавно и да осигуряват доход, но имат разходи за поддръжка и високи комисиони.
• Срочните влогове и сметките за спестяване предлагат стабилен ръст в зависимост от лихвените проценти.

Диверсификацията в портфейла ви е полезна, защото докато някои активи растат, други могат да останат стабилни или да намалеят.

С времето, най-добрите изпълнения в портфейла ви и стратегията за диверсификация могат да се променят.

Ключово е, че тези активи не са тясно корелирани. Сега е по-лесно и по-евтино да имате разнообразен портфейл с нулеви комисиони в големите онлайн брокери.

Защо да се обмисли разнообразяването на Вашия портфейл от инвестиции?

Разнообразяването на Вашия портфейл е от решаващо значение, за да решите дали той отговаря на Вашата стратегия.

То не гарантира срещу загуби, но е начин да постигнете дългосрочни цели.

Разнообразяването балансира риска и възнаграждението, като разпределя инвестициите си между различни сектори. Прегледът на неговите предимства може да Ви помогне да видите неговото място във Вашия инвестиционен план.

Видове диверсификация на портфолиото

Има няколко начина за диверсификация на вашето инвестиционно портфолио въз основа на вашите финансови цели. 

Тези методи могат да ви помогнат да диверсифицирате инвестициите си ефективно, за да постигнете балансирано портфолио.

1. Разнообразяване на промишлеността

Тази стратегия включва разнообразяване на вашия портфейл в различни промишлени сфери с различни нива на риск. Тя помага на вашия портфейл да устои на пазарните флуктуации.

Тематичното инвестиране, част от стратегията от горе-надолу, следва подобен подход.

Тематичните фондове се фокусират върху свързани сектори, като инфраструктура или транспорт, инвестирайки в съответните промишлености като стомана, електроенергия и авиокомпании.

2. Индивидуална компаниен диверсификация

Този подход се фокусира върху диверсификацията на инвестициите на ниво компания. Той помага за разбирането на специфичните нужди и операции на компанията.

Например, напускането на ключов лидер от компания може значително да се отрази на всички свързани инвестиции.

Диверсифицирането между компании може да намали рисковете, свързани с предпочитанията на потребителите, законодателството или природни събития.

3. Диверсификация на активни класове

Различните активни класове реагират по различен начин на икономически промени.

Инвеститорите диверсифицират портфейлите си по различни активни класове, като акции, облигации, криптовалути, благородни метали и недвижими имоти, за да намалят финансовите рискове.

4. Географско разнообразие

Инвестирането в различни държави с различни валутни политики и валути може да предложи разнообразни възможности и рискове. 

Географското разнообразие помага за намаляване на въздействието на рисковете в една област, като разпростира инвестициите в различни места.

5. Алтернативно разнообразие на активи

Тази стратегия включва инвестиране в цяла гама от инструменти, включително венчър капитал, частен еквити, античности и дистресирани ценни книжа. Често се използва при инвестиране на голяма сума капитал.

6. Диверсификация на времевите рамки

Това включва диверсификация на инвестициите по продължителност.

Дългосрочните инвестиции са по-рискови, но предлагат по-високи възнаграждения, докато късосрочните инвестиции са по-сигурни, но дават по-ниски възнаграждения.

Систематични планове за инвестиции (SIP) в акционерни фондове и използването на ETF са примери за ефективно намаляване на риска чрез диверсификация на времевите рамки.

7. Стратегии за диверсификация

За управление на своите портфейли инвеститорите използват различни подходи. Типичните стратегии включват:

• Инвестиране в стойност: Инвеститорите купуват недооценени активи, за да се възползват от ниските цени. Целта е да се открият пазарни баргани, фокусирайки се върху компании с потенциал за печалба, но в момента недооценени.
• Инвестиране в растеж: Тази стратегия се стреми към насърчаване на растежа чрез приемане на по-големи рискове, като инвестиране в нови сектори или нови компании с по-голям потенциал за растеж в сравнение с утвърдените фирми.
• Инвестиране в противоположност: Този подход включва търсене на възможности, които са в противоречие с текущото мнение на пазара.

Създаване на стратегия за диверсификация

Появата на достъпни инвестиционни фондове и ETF-и направи лесно създаването на добре диверсифициран портфейл, въплъщаващ принципите на инвестиционната диверсификация.

Тези фондове не само са евтини, но често идват с нулеви търговски разходи при големите брокери, което го прави лесно за начало на инвестиране.

Изграждане на просто диверсифициран портфейл

Един основен диверсифициран портфейл може да включва фонд с индекс S&P 500, облигации за стабилност, депозити на различни дати с гарантирани доходи и пари в сметка за спестявания за спешни случаи.

Разнообразяване на акциите

За да отидете над границите на основните принципи, можете да разнообразите своите акции и облигации.

Например, може да добавите фонд, който инвестира в развиващите се пазари или международни компании, които не са обхванати от фонда на S&P 500.

Освен това, можете да изберете фонд, фокусиран на малки публични компании, които също не са в S&P 500.

Диверсификация на облигациите

За облигации, използвайте късосрочни и средносрочни фондове за по-добър доход. Създайте стълбовидна структура на ценни книжа с различни лихви.

Добавете стоки като злато или сребро за по-голяма диверсификация. Изберете активи, които се представят по-различно в различни икономически условия.

Ако управлението на портфейла ви е твърде много, обмислете фонд или робо-съветник. Те могат да създадат диверсифициран портфейл за вас, но може да излезе по-скъпо от ‘направи си сам’.

Ползи от диверсификация на портфолиото

Ето списък на значимите ползи, които предлага диверсификацията на портфолиото:

#1. Запазване на капитала

Диверсификацията помага за защита на вашия капитал, особено важна за онези, които се приближават до пенсията или търсят стабилност в своята инвестиционна портфейл. 

Като разпределяте инвестициите си по различни класове активи, можете да постигнете стабилност и да осигурите инвестициите си срещу пазарните колебания.

#2. Подобрение на рискованите доходи, коригирани спрямо риска

Диверсификацията може да подобри рисковите доходи на портфолиото ви, което означава, че потенциално може да спечелите по-високи доходи при същото ниво на риск.

Тя помага да се идентифицират активи с по-добри доходи и тези, които изискват корекции, като повишава ефективността на инвестициите.

#3. Намаляване на пазарната волатилност

Разпределението на вашите инвестиции в различни индустрии и класове активи може да намали общото въздействие на пазарната волатилност върху вашия портфейл. 

Този подход намалява конкретните рискове и позволява пребалансиране на портфолиото, за да се възползвате от пазарните флуктуации.

#4. Намалено време за наблюдение

Диверсифицираните портфейли са по-устойчиви и обикновено изискват по-малко време и внимание за наблюдение.

Това позволява на инвеститорите по-ефективно да балансират риска и дохода и да се съсредоточат върху други приоритети.

#5. Ползите от съставните лихви

Диверсификацията може да помогне за минимизиране на светкавичния спад на портфейла по време на спадове на пазара, гарантирайки постоянни дългосрочни доходи.

Тази последователност позволява на вашия портфейл да се възползва от съставните лихви във времето.

#6. Постигане на инвестиционни цели

Диверсификацията подкрепя постигането на различни финансови цели, като позволява по-приспособяема инвестиционна стратегия.

Разпределението на средства в различни активи и индустрии може по-добре да удовлетвори вашите инвестиционни цели.

#7. Достъп до разнообразни възможности

Диверсифициран портфейл ви излага на по-широк спектър от активи, индустрии и акции, осигурявайки достъп до различни инвестиционни възможности.

При въртене на пазарите, диверсификацията гарантира, че можете да се възползвате от сектори, които осигуряват по-добри резултати спрямо другите по различно време.

Основен извод

Диверсификацията е проста стратегия за стабилизиране на доходите си и възможно подобряване на тях.

Можете да изберете различни нива на диверсификация за вашия портфейл, които варират от прост портфейл само с акции до такъв, който включва активи на различни нива на риск и награда.