Les 7 principaux avantages de la diversification de portefeuille d’investissement que vous ne pouvez pas ignorer

Si vous travaillez dans la finance ou les investissements, apprendre la diversification du portefeuille est une bonne idée. 

C’est une méthode utilisée par les investisseurs pour contrôler les risques. Connaître la diversification du portefeuille, y compris ses types et avantages, peut vous aider à faire de meilleurs choix d’investissement. 

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Dans cet article, nous explorerons les avantages de la diversification du portefeuille et expliquerons son concept, ses composants, ses types et ses avantages.

Qu’est-ce que la diversification ?

La diversification signifie détenir différents actifs qui se comportent différemment avec le temps. Il s’agit de ne pas avoir trop investi dans un seul placement ou type d’actif. 

Pour l’investissement en actions, un portefeuille diversifié comprend 20 à 30 actions différentes dans diverses industries. Il peut également inclure des obligations, des fonds, de l’immobilier, des certificats de dépôt (CD) et des comptes d’épargne.

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Chaque type d’actif réagit différemment aux changements économiques, offrant des gains et des pertes différents :

  • Les actions peuvent offrir des rendements élevés mais être volatiles.
  • Les obligations offrent des rendements plus stables mais peuvent être affectées par les variations des taux d’intérêt.
  • Les fonds sont généralement diversifiés mais peuvent se concentrer sur des secteurs spécifiques.
  • L’immobilier peut croître lentement et fournir un revenu mais comporte des coûts de maintenance et des commissions élevées.
  • Les CD et les comptes d’épargne offrent une croissance régulière basée sur les taux d’intérêt.

La diversification de votre portefeuille est bénéfique car lorsque certains actifs augmentent, d’autres peuvent rester stables ou diminuer. 

Au fil du temps, les meilleurs performers de votre portefeuille et votre stratégie de diversification peuvent changer.

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La clé est que ces actifs ne sont pas étroitement corrélés. Il est maintenant plus facile et moins cher d’avoir un portefeuille diversifié avec des commissions nulles auprès des principales courtiers en ligne.

Pourquoi envisager de diversifier votre portefeuille d’investissement ?

La diversification de votre portefeuille est cruciale pour décider s’il convient à votre stratégie. 

Elle ne garantit pas contre les pertes, mais c’est un moyen d’atteindre des objectifs à long terme

La diversification équilibre le risque et la récompense en répartissant les investissements dans divers secteurs. Examiner ses avantages peut vous aider à voir sa place dans votre plan d’investissement.

Types de diversification de portefeuille

Il existe plusieurs façons de diversifier votre portefeuille d’investissement en fonction de vos objectifs financiers. 

Ces méthodes peuvent vous aider à diversifier efficacement les investissements pour atteindre un portefeuille équilibré.

1. Diversification de l’industrie

Cette stratégie consiste à diversifier votre portefeuille à travers différents secteurs d’activité présentant des profils de risque variés. Elle permet à votre portefeuille de résister aux fluctuations du marché.

L’investissement thématique, faisant partie de la stratégie ascendante, suit une approche similaire.

Les fonds thématiques se concentrent sur des secteurs connexes, tels que l’infrastructure ou les transports, investissant dans des industries pertinentes comme l’acier, l’énergie et les compagnies aériennes.

2. Diversification de l’entreprise individuelle

Cette approche se concentre sur la diversification des investissements au niveau de l’entreprise. Elle aide à comprendre les besoins spécifiques et les opérations d’une entreprise. 

Par exemple, le départ d’un leader clé d’une entreprise peut avoir un impact significatif sur tous les investissements connexes. 

La diversification entre les entreprises peut atténuer les risques liés aux préférences des consommateurs, à la législation ou aux événements naturels.

3. Diversification des classes d’actifs

Les différentes classes d’actifs réagissent différemment aux changements économiques

Les investisseurs diversifient leurs portefeuilles à travers différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, les crypto-monnaies, les métaux précieux et l’immobilier, pour réduire les risques financiers.

4. Diversification Géographique

Investir dans différents pays avec des politiques monétaires et des devises variées peut offrir des opportunités et des risques divers.

La diversification géographique aide à minimiser l’impact des risques dans une région en répartissant les investissements dans différents endroits.

5. Diversification des actifs alternatifs

Cette stratégie consiste à investir dans une gamme d’instruments, y compris le capital-risque, le capital-investissement, les antiquités et les titres en détresse. 

Elle est couramment utilisée lors de l’investissement d’une grande quantité de capitaux.

6. Diversification du calendrier

Cela implique de diversifier les investissements en fonction de la durée. 

Les investissements à long terme sont plus risqués mais offrent des rendements plus élevés, tandis que les investissements à court terme sont plus sûrs mais génèrent des rendements plus faibles. 

Les plans d’investissement systématique (SIP) dans les fonds d’actions et l’utilisation d’ETF sont des exemples de réduction efficace des risques grâce à la diversification du calendrier.

7. Diversification de la stratégie

Pour gérer leurs portefeuilles d’investissement, les investisseurs utilisent différentes approches. Les stratégies typiques incluent :

  • Investissement valeur : Les investisseurs achètent des actifs sous-évalués pour profiter des bas prix. L’objectif est de trouver des bonnes affaires sur le marché, en se concentrant sur les entreprises avec un potentiel de profit mais actuellement sous-évaluées.
  • Investissement croissance : Cette stratégie vise à favoriser la croissance en embrassant des risques plus élevés, comme investir dans des secteurs émergents ou de nouvelles entreprises avec un potentiel de croissance plus important par rapport aux entreprises établies.
  • Investissement contrariant : Cette approche consiste à rechercher des opportunités qui vont à l’encontre du sentiment actuel du marché.

Créer une Stratégie de Diversification

L’émergence de fonds communs de placement abordables et de fonds négociés en bourse (ETF) a rendu simple la construction d’un portefeuille bien diversifié, incarnant les principes de la diversification des investissements.

Ces fonds sont non seulement peu coûteux, mais ils sont également souvent sans frais de transaction auprès des principales courtiers, ce qui facilite le démarrage de l’investissement.

Construire un portefeuille diversifié simple

Un portefeuille diversifié de base peut inclure un fonds indiciel S&P 500, des obligations pour la stabilité, des certificats de dépôt pour des rendements garantis, et de l’argent liquide sur un compte d’épargne pour les urgences.

Diversification des actions

Pour aller au-delà des bases, vous pouvez diversifier votre portefeuille d’actions et d’obligations.

Par exemple, vous pourriez ajouter un fonds qui investit dans les marchés émergents ou les entreprises internationales, qui ne sont pas couverts par un fonds S&P 500.

Alternativement, vous pourriez choisir un fonds qui se concentre sur les petites entreprises cotées en bourse, qui sont également en dehors du S&P 500.

Diversification des revenus fixes

Pour les obligations, utilisez des fonds à court et moyen terme pour de meilleurs rendements. Créez une échelle de CD pour des taux d’intérêt variés.

Ajoutez des matières premières comme l’or ou l’argent pour plus de diversification. Choisissez des actifs qui se comportent différemment dans des conditions économiques différentes.

Si la gestion de votre portefeuille est trop compliquée, envisagez un fonds ou un robo-advisor. Ils peuvent créer un portefeuille diversifié pour vous, mais cela peut coûter plus cher que le bricolage.

Avantages de la diversification du portefeuille

Voici la liste des avantages significatifs que offre la diversification du portefeuille :

#1. Préservation du capital

La diversification aide à protéger votre capital, ce qui est particulièrement important pour ceux qui approchent de la retraite ou recherchent la stabilité dans leur portefeuille d’investissement. 

En répartissant les investissements dans différentes classes d’actifs, vous pouvez obtenir stabilité et protéger vos investissements contre les fluctuations du marché.

#2. Rendements ajustés en fonction du risque accrus

La diversification peut améliorer les rendements ajustés en fonction du risque de votre portefeuille, ce qui signifie que vous pouvez potentiellement gagner des rendements plus élevés pour le même niveau de risque. 

Cela permet de identifier les actifs offrant de meilleurs rendements et ceux nécessitant des ajustements, augmentant ainsi l’efficacité des investissements.

#3. Atténuation de la volatilité du marché

Le fait de répartir vos investissements dans divers secteurs et catégories d’actifs peut réduire l’impact global de la volatilité du marché sur votre portefeuille. 

Cette approche permet de minimiser les risques spécifiques et autorise le rééquilibrage du portefeuille pour tirer parti des fluctuations du marché.

#4. Temps de surveillance réduit

Les portefeuilles diversifiés sont généralement plus stables, nécessitant moins de temps et d’attention pour la surveillance. 

Cela permet aux investisseurs d’équilibrer plus efficacement le risque et le rendement et de se concentrer sur d’autres priorités.

#5. Avantages des intérêts composés

La diversification peut aider à minimiser les baisses de portefeuille pendant les baisses du marché, garantissant des rendements constants à long terme. 

Cette cohérence permet à votre portefeuille de bénéficier des intérêts composés au fil du temps.

#6. Réalisation des objectifs d’investissement

La diversification soutient la réalisation de divers objectifs financiers en permettant une stratégie d’investissement plus adaptable

Allouer des fonds à travers différents actifs et secteurs peut mieux répondre à vos objectifs d’investissement.

#7. Accès à des opportunités diversifiées

Un portefeuille diversifié vous expose à un éventail plus large d’actifs, d’industries et d’actions, offrant ainsi l’accès à différentes opportunités d’investissement. 

Lorsque les marchés tournent, la diversification vous permet de profiter des secteurs qui surpassent les autres à différents moments.

En conclusion

La diversification est une stratégie simple pour stabiliser vos rendements et éventuellement les améliorer. 

Vous pouvez choisir parmi différents niveaux de diversification pour votre portefeuille, allant d’un portefeuille entièrement composé d’actions à un portefeuille comprenant des actifs à différents niveaux de risque et de rendement.

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