Glavne 7 prednosti diversifikacije investicijskog portfelja koje ne možete zanemariti

Ako radite u financijama ili investicijama, dobro je naučiti o diverzifikaciji portfelja.

To je metoda koju koriste investitori za kontrolu rizika. Poznavanje diverzifikacije portfelja, uključujući vrste i prednosti, može vam pomoći u donošenju boljih investicijskih odluka.

U ovom članku istražit ćemo prednosti diverzifikacije portfelja i objasniti njezin koncept, komponente, vrste i prednosti.

Što je Diverzifikacija?

Diverzifikacija znači držati različite aktive koji se ponašaju različito tijekom vremena. Radi se o tome da se ne ulaže previše u jednu investiciju ili vrstu.

Za ulaganje u dionice, diverzificirani portfelj ima 20-30 različitih dionica u različitim industrijama. Može uključivati i obveznice, fondove, nekretnine, depozite i štedne račune.

Svaka vrsta aktive reagira drugačije na ekonomske promjene, nudeći različite dobitke i gubitke:

• Dionice mogu donijeti visoke prinose, ali mogu biti volatilne.
• Obveznice nude stabilnije prinose, ali ih mogu utjecati promjene kamatnih stopa.
• Fondovi su obično diverzificirani, ali se mogu fokusirati na određene sektore.
• Nekretnine mogu polako rasti i pružiti prihod, ali imaju troškove održavanja i visoke provizije.
• Depoziti i štedni računi nude stabilan rast na temelju kamatnih stopa.

Diverzifikacija u vašem portfelju pomaže jer dok neke aktive rastu, druge mogu ostati stabilne ili padati.

Tijekom vremena, najbolji izvođači u vašem portfelju i strategija diverzifikacije mogu se promijeniti.

Ključno je da ove aktive nisu usko povezane. Sada je lakše i jeftinije imati raznoliki portfelj s nultim provizijama kod glavnih internetskih brokerskih kuća.

Zašto razmotriti diverzifikaciju vašeg investicijskog portfelja?

Diverzifikacija vašeg portfelja ključna je kako biste odlučili odgovara li vašoj strategiji.

Ne jamči protiv gubitaka, ali je način za postizanje dugoročnih ciljeva.

Diverzifikacija balansira rizik i nagradu širenjem ulaganja na različite sektore. Pregledanje njenih prednosti može vam pomoći da vidite mjesto koje zauzima u vašem investicijskom planu.

Vrste Diverzifikacije Portfelja

Postoji nekoliko načina kako diverzificirati investicijski portfelj prema vašim financijskim ciljevima.

Ovi metodologije vam mogu pomoći da uspješno diverzificirate investicije kako bi postigli uravnoteženi portfelj.

1. Raznolikost industrija

Ova strategija uključuje diverzifikaciju portfelja preko različitih industrija s različitim profilima rizika. Pomaže vašem portfelju da izdrži tržišne fluktuacije.

Tematsko ulaganje, dio gornje strategije, slijedi sličan pristup.

Tematski fondovi fokusiraju se na povezane sektore, poput infrastrukture ili prijevoza, ulaganjem u relevantne industrije poput čelika, energije i zrakoplovstva.

2. Individual Company Diversifikacija

Ovaj pristup usredotočen je na diverzifikaciju ulaganja na razini tvrtke. Pomaže u razumijevanju specifičnih potreba i operacija tvrtke. 

Na primjer, odlazak ključnog vođe iz tvrtke može značajno utjecati na sva povezana ulaganja. 

Diverzifikacija među tvrtkama može ublažiti rizike povezane s preferencijama potrošača, zakonodavstvom ili prirodnim događajima.

3. Diverzifikacija razreda imovine

Različite vrste imovine reagiraju različito na ekonomske promjene. 

Investitori diverzificiraju svoje portfelje preko raznih vrsta imovine, kao što su dionice, obveznice, kriptovalute, plemenite metale i nekretnine, kako bi smanjili financijske rizike.

4. Geografska diverzifikacija

Ulaganje u različite zemlje s različitim monetarnim politikama i valutama može pružiti raznolike mogućnosti i rizike. 

Geografska diverzifikacija pomaže u minimaliziranju utjecaja rizika na jednom području raspršivanjem ulaganja na različite lokacije.

5. Diverzifikacija alternativnih investicija

Ova strategija uključuje ulaganje u raznolik spektar instrumenata, uključujući rizični kapital, privatni kapital, antikvitete i vrijednosne papire u poteškoćama. 

Često se koristi kada se ulaže velika količina kapitala.

6. Diverzifikacija vremenskog okvira

Ovo uključuje diverzifikaciju investicija prema trajanju.

Dugoročne investicije su rizičnije, ali nude veće povrate, dok su kratkoročne investicije sigurnije, ali donose niže povrate.

Sistematski planovi investiranja (SIP-ovi) u akcijske fondove i korištenje ETF-ova primjeri su učinkovitog smanjenja rizika kroz diverzifikaciju vremenskog okvira.

7. Diverzifikacija strategije

Za upravljanje svojim investicijskim portfeljima, investitori koriste različite pristupe. Tipične strategije uključuju:

• Investiranje u vrijednost: Investitori kupuju podcijenjene resurse kako bi kapitalizirali na niskim cijenama. Cilj je pronaći tržišne pogodnosti, fokusirajući se na tvrtke s potencijalom za profit, ali trenutno podcijenjene.
• Investiranje u rast: Ova strategija teži poticanju rasta prihvatanjem većih rizika, poput ulaganja u nastajuće sektore ili nove tvrtke s većim potencijalom rasta u usporedbi s uspostavljenim poduzećima.
• Kontrarno investiranje: Ovaj pristup uključuje traženje prilika koje idu protiv trenutnog tržišnog sentimenta.

Stvaranje strategije diverzifikacije

Rast dostupnih investicijskih fondova i ETF-ova omogućio je jednostavno izgraditi dobro diverzificirani portfelj, koji slijedi principe investicijske diverzifikacije.

Ovi fondovi nisu samo jeftini, već često dolaze s nultim troškovima trgovanja kod glavnih brokerskih tvrtki, što čini početak ulaganja jednostavnim.

Izgradnja Jednostavnog Diverzificiranog Portfelja

Temeljni diversificirani portfelj može uključivati indeksni fond S&P 500, obveznice za stabilnost, CD-ove za garantirane povrate i gotovinu na štednom računu za hitne slučajeve.

Diversifikacija dionica

Kako biste otišli iznad osnova, možete diversificirati svoje dionice i obveznice. 

Na primjer, možete dodati fond koji ulaže u tržišta u razvoju ili međunarodne tvrtke, koje nisu obuhvaćene fondom S&P 500. 

Alternativno, možete odabrati fond koji se fokusira na male javne tvrtke, koje su također izvan S&P 500.

Diversifikacija Fiksnih Prihoda

Za obveznice, koristite kratkoročne i srednjoročne fondove za bolji povrat. Kreirajte ljestvicu CD-a za različite kamatne stope.

Dodajte robe poput zlata ili srebra za veću diverzifikaciju. Odaberite imovinu koja se ponaša različito u različitim ekonomskim uvjetima.

Ako vam je upravljanje portfeljem previše, razmislite o fondu ili robo-savjetniku. Oni mogu kreirati diverzificirani portfelj za vas, ali može biti skuplje od DIY metode.

Prednosti diverzifikacije portfelja

Ovdje je popis značajnih prednosti koje pruža diverzifikacija portfelja:

#1. Očuvanje kapitala

Diverzifikacija pomaže u zaštiti vašeg kapitala, posebno važno za one koji se približavaju mirovini ili traže stabilnost u svom investicijskom portfelju. 

Raspodjelom ulaganja na različite vrste imovine, možete postići stabilnost i zaštititi svoja ulaganja od tržišnih fluktuacija.

#2. Poboljšani povrat ulaganja prilagođen riziku

Diverzifikacija može poboljšati povrat ulaganja prilagođen riziku vašeg portfelja, što znači da možete potencijalno ostvariti veće povrate za istu razinu rizika.

Pomaže u identifikaciji imovine s boljim povratima i onih koje zahtijevaju prilagodbe, čime se povećava efikasnost ulaganja.

#3. Smanjenje tržišne volatilnosti

Raspodjela ulaganja na različite industrije i razrede imovine može smanjiti ukupan utjecaj tržišne volatilnosti na vaš portfelj.

Ovim pristupom smanjuju se specifični rizici i omogućava rebalansiranje portfelja radi iskorištavanja tržišnih fluktuacija.

#4. Smanjeno vrijeme praćenja

Diversificirani portfelji općenito su stabilniji, zahtijevajući manje vremena i pažnje za praćenje.

To omogućuje ulagačima da učinkovitije izbalansiraju rizik i povrat te se fokusiraju na druge prioritete.

#5. Prednosti zakonski zatezne kamate

Diverzifikacija može pomoći u minimaliziranju portfeljskih opadanja tijekom opadanja na tržištu, osiguravajući dosljedne dugoročne prinose. 

Ova dosljednost omogućuje vašem portfelju da ima koristi od zakonski zateznih kamata tijekom vremena.

#6. Postizanje investicijskih ciljeva

Diverzifikacija podržava postizanje različitih financijskih ciljeva omogućavajući tako prilagodljiviju investicijsku strategiju.

Alokacija sredstava u različite imovine i industrije može bolje ispuniti vaše investicijske ciljeve.

#7. Pristup raznolikim prilikama

Diversificirani portfelj izlaže vas široj paleti sredstava, industrija i dionica, pružajući pristup različitim investicijskim prilikama.

Kako se tržišta rotiraju, diversifikacija osigurava da možete imati koristi od sektora koji nadmašuju druge u različitim vremenima.

Zaključak

Diverzifikacija je jednostavna strategija za stabilizaciju vašeg povrata i moguće poboljšanje istoga. 

Možete odabrati različite razine diverzifikacije za svoj portfelj, počevši od jednostavnog portfelja samo s dionicama do onog koji uključuje imovinu na različitim razinama rizika i nagrada.