Los 7 principales beneficios de la diversificación de la cartera de inversiones que no puedes ignorar

Si trabajas en finanzas o inversiones, aprender sobre la diversificación de cartera es una buena idea.

Es un método utilizado por inversionistas para controlar los riesgos. Conocer sobre la diversificación de cartera, incluyendo sus tipos y ventajas, puede ayudarte a tomar mejores decisiones de inversión.

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En este artículo, exploraremos los beneficios de la diversificación de cartera y explicaremos su concepto, componentes, tipos y ventajas.

¿Qué es la Diversificación?

La diversificación significa tener diferentes activos que se comportan de manera diferente con el tiempo. Se trata de no tener demasiado invertido en un solo tipo de inversión. 

En la inversión en acciones, una cartera diversificada tiene 20-30 acciones diferentes en diversas industrias. También puede incluir bonos, fondos, bienes raíces, certificados de depósito y cuentas de ahorro.

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Cada tipo de activo reacciona de manera diferente a los cambios económicos, ofreciendo diferentes ganancias y pérdidas:

  • Las acciones pueden ofrecer altos rendimientos pero ser volátiles.
  • Los bonos ofrecen rendimientos más estables pero pueden verse afectados por cambios en las tasas de interés.
  • Los fondos generalmente están diversificados, pero pueden centrarse en sectores específicos.
  • Los bienes raíces pueden crecer lentamente y proporcionar ingresos, pero tienen costos de mantenimiento y altas comisiones.
  • Los certificados de depósito (CDs) y las cuentas de ahorro ofrecen un crecimiento constante basado en las tasas de interés.

La diversificación en tu cartera es favorable porque mientras algunos activos crecen, otros pueden mantenerse estables o disminuir.

Con el tiempo, los mejores rendimientos en tu cartera y la estrategia de diversificación pueden cambiar.

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La clave es que estos activos no estén estrechamente correlacionados. Ahora es más fácil y económico tener una cartera diversificada con comisiones cero en las principales corredurías en línea.

¿Por qué considerar la diversificación de su cartera de inversiones?

La diversificación de su cartera es crucial para decidir si se ajusta a su estrategia. 

No garantiza contra pérdidas, pero es una forma de alcanzar metas a largo plazo

La diversificación equilibra el riesgo y la recompensa al distribuir las inversiones en diversos sectores. Revisar sus beneficios puede ayudarlo a ver su lugar en su plan de inversiones.

Tipos de Diversificación de Cartera

Hay varias formas de diversificar su cartera de inversiones según sus objetivos financieros. 

Estos métodos pueden ayudarlo a diversificar inversiones de manera efectiva para lograr una cartera equilibrada.

1. Diversificación de la industria

Esta estrategia implica diversificar su cartera en diferentes industrias con perfiles de riesgo variables. Ayuda a que su cartera soporte las fluctuaciones del mercado.

Inversión temática, parte de la estrategia de arriba hacia abajo, sigue un enfoque similar.

Los fondos temáticos se centran en sectores relacionados, como infraestructura o transporte, invirtiendo en industrias relevantes como acero, energía y aerolíneas.

2. Diversificación de Empresas Individuales

Este enfoque se centra en diversificar las inversiones a nivel de la empresa. Ayuda a comprender las necesidades específicas y operaciones de una empresa. 

Por ejemplo, la salida de un líder clave de una empresa puede afectar significativamente todas las inversiones relacionadas. 

La diversificación entre empresas puede mitigar los riesgos relacionados con las preferencias del consumidor, la legislación o eventos naturales.

3. Diversificación de Clases de Activos

Las diferentes clases de activos reaccionan de manera diferente a los cambios económicos.

Los inversores diversifican sus carteras en diversas clases de activos, como acciones, bonos, criptomonedas, metales preciosos e inmuebles, para reducir los riesgos financieros.

4. Diversificación Geográfica

Invertir en diferentes países con políticas monetarias y monedas variadas puede ofrecer oportunidades y riesgos diversos. 

La diversificación geográfica ayuda a minimizar el impacto de los riesgos en un área al distribuir las inversiones en diferentes ubicaciones.

5. Diversificación de Activos Alternativos

Esta estrategia implica invertir en una gama de instrumentos, incluyendo capital de riesgo, capital privado, antigüedades y valores en dificultades. 

Se suele utilizar al invertir una gran cantidad de capital.

6. Diversificación del marco temporal

Esto implica diversificar las inversiones por duración. Las inversiones a largo plazo son más arriesgadas pero ofrecen mayores rendimientos, mientras que las inversiones a corto plazo son más seguras pero generan rendimientos más bajos. Los planes de inversión sistemática (SIPs) en fondos de acciones y el uso de ETF son ejemplos de una reducción efectiva del riesgo a través de la diversificación del marco temporal.

7. Diversificación de estrategias

Para gestionar sus carteras de inversión, los inversores emplean diferentes enfoques. Las estrategias típicas incluyen:

  • Inversión en valor: Los inversores compran activos infravalorados para aprovechar los precios bajos. El objetivo es encontrar gangas en el mercado, centrándose en empresas con potencial de beneficio pero actualmente infravaloradas.
  • Inversión en crecimiento: Esta estrategia busca fomentar el crecimiento al abrazar mayores riesgos, como invertir en sectores emergentes o nuevas empresas con mayor potencial de crecimiento en comparación con empresas establecidas.
  • Inversión contraria: Este enfoque implica buscar oportunidades que vayan en contra del sentimiento actual del mercado.

Creando una Estrategia de Diversificación

El auge de los fondos mutuos y ETFs asequibles ha facilitado la creación de una portafolio bien diversificado, que encarna los principios de la diversificación de inversiones.

Estos fondos no solo son económicos, sino que también suelen venir sin costos de operación en las principales corredurías, lo que facilita comenzar a invertir.

Construcción de una cartera diversificada simple

Una cartera diversificada básica puede incluir un fondo de índice S&P 500, bonos para estabilidad, certificados de depósito para retornos garantizados y efectivo en una cuenta de ahorros para emergencias.

Diversificando Acciones

Para ir más allá de lo básico, puedes diversificar tus tenencias de acciones y bonos. 

Por ejemplo, podrías agregar un fondo que invierta en mercados emergentes o empresas internacionales, que no estén cubiertas por un fondo del S&P 500. 

Alternativamente, podrías elegir un fondo que se enfoque en pequeñas empresas públicas, que también están fuera del S&P 500.

Diversificación de Renta Fija

Para los bonos, utilice fondos a corto plazo y a medio plazo para obtener mejores rendimientos. Cree una escalera de CDs para tasas de interés variadas.

Agregue materias primas como oro o plata para una mayor diversificación. Seleccione activos que se desempeñen de manera diferente en diferentes condiciones económicas.

Si administrar su cartera es demasiado, considere un fondo o un robo-advisor. Pueden crear una cartera diversificada para usted, pero puede costar más que hacerlo usted mismo.

Beneficios de la Diversificación del Portafolio

Aquí está la lista de importantes beneficios que ofrece la diversificación del portafolio:

#1. Preservación del capital

La diversificación ayuda a proteger tu capital, especialmente importante para aquellos que están cerca de la jubilación o buscan estabilidad en su cartera de inversiones. 

Al distribuir las inversiones en diferentes clases de activos, puedes lograr estabilidad y proteger tus inversiones contra las fluctuaciones del mercado.

#2. Retornos mejorados ajustados al riesgo

La diversificación puede mejorar los retornos de tu cartera ajustados al riesgo, lo que significa que potencialmente puedes obtener mayores rendimientos para el mismo nivel de riesgo.

Ayuda a identificar activos con mejores rendimientos y aquellos que requieren ajustes, aumentando así la eficiencia de la inversión.

#3. Mitigación de la Volatilidad del Mercado

Al distribuir tus inversiones en diversas industrias y clases de activos, puedes reducir el impacto general de la volatilidad del mercado en tu cartera. 

Este enfoque minimiza riesgos específicos y permite el reequilibrio de la cartera para capitalizar en las fluctuaciones del mercado.

#4. Tiempo de Supervisión Reducido

Las carteras diversificadas suelen ser más estables, lo que requiere menos tiempo y atención para supervisar.

Esto permite a los inversores equilibrar el riesgo y el rendimiento de manera más efectiva y centrarse en otras prioridades.

#5. Beneficios de los Intereses Compuestos

La diversificación puede ayudar a minimizar las reducciones en el valor de la cartera durante los períodos de baja del mercado, garantizando retornos consistentes a largo plazo.

Esta consistencia permite que tu cartera se beneficie de los intereses compuestos con el tiempo.

#6. Logro de Objetivos de Inversión

La diversificación apoya el logro de diversos objetivos financieros al permitir una estrategia de inversión más adaptable

Asignar fondos a través de diferentes activos e industrias puede ayudar a cumplir mejor sus objetivos de inversión.

#7. Acceso a Diversas Oportunidades

Una cartera diversificada te expone a un amplio abanico de activos, industrias y acciones, brindando acceso a diferentes oportunidades de inversión. 

A medida que los mercados rotan, la diversificación garantiza que puedas beneficiarte de sectores que superan a otros en diferentes momentos.

Resumen

La diversificación es una estrategia sencilla para estabilizar tus rendimientos y posiblemente mejorarlos. 

Puedes elegir entre diferentes niveles de diversificación para tu cartera, desde una cartera simple de acciones hasta una que incluye activos en varios niveles de riesgo y recompensa.

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