الفوائد السبعة الرئيسية لتنويع محفظة الاستثمار التي لا يمكنك تجاهلها

إذا كنت تعمل في مجال الشؤون المالية أو الاستثمار، فإن تعلم المزيد عن تنويع المحفظة فكرة جيدة.

إنها طريقة تستخدمها المستثمرون للتحكم في المخاطر. ومن خلال معرفتك بتنويع المحفظة، بما في ذلك أنواعها ومزاياها، يمكن أن يساعدك ذلك في اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.

في هذا المقال، سنستكشف فوائد تنويع المحفظة ونشرح مفهومها ومكوناتها وأنواعها ومزاياها.

ما هي التنويع؟

التنويع يعني امتلاك أصول مختلفة تتصرف بطريقة مختلفة مع مرور الوقت. إنها عدم وجود كمية كبيرة في استثمار أو نوع واحد.

في استثمار الأسهم، يحتوي محفظة متنوعة على 20-30 سهمًا مختلفًا عبر صناعات مختلفة. يمكن أيضًا أن تشمل سندات، صناديق، عقارات، شهادات الإيداع، وحسابات التوفير.

يتفاعل كل نوع من الأصول بطريقة مختلفة مع التغيرات الاقتصادية، مما يوفر مكاسب وخسائر مختلفة:

• الأسهم يمكن أن تقدم عوائد عالية ولكن قد تكون متقلبة.
• السندات تقدم عوائد أكثر استقرارًا ولكن يمكن أن يؤثر عليها تغير أسعار الفائدة.
• الصناديق عادة ما تكون متنوعة ولكن يمكن أن تركز على قطاعات معينة.
• العقارات يمكن أن تنمو ببطء وتوفر دخلًا ولكن لديها تكاليف صيانة وعمولات عالية.
• شهادات الإيداع وحسابات التوفير تقدم نموًا ثابتًا بناءً على أسعار الفائدة.

التنويع في محفظتك يساعد لأن مع نمو بعض الأصول، قد تظل البعض الآخر ثابتة أو تقلص.

مع مرور الوقت، يمكن أن تتغير أفضل العروض في محفظتك واستراتيجية التنويع.

المفتاح هو أن تكون هذه الأصول غير مرتبطة بشكل وثيق. أصبح الآن من الأسهل والأرخص الحصول على محفظة متنوعة بدون عمولات في وسطاء الإنترنت الرئيسيين.

لماذا يجب النظر إلى تنويع محفظة استثماراتك؟

تعتبر التنويع في محفظتك أمرًا حاسمًا لتحديد ما إذا كانت تناسب استراتيجيتك.

لا يضمن التنويع عدم الخسارة، ولكنه وسيلة لتحقيق الأهداف على المدى الطويل.

يعمل التنويع على توازن المخاطر والمكافآت من خلال توزيع الاستثمارات عبر مختلف القطاعات. قد تساعدك استعراض فوائده على رؤية مكانته في خطتك الاستثمارية.

أنواع تنويع المحفظة

هناك العديد من الطرق لتنويع محفظة استثماراتك بناءً على أهدافك المالية.

يمكن لهذه الطرق مساعدتك في تنويع الاستثمارات بشكل فعال لتحقيق محفظة متوازنة.

1. تنويع الصناعات

تتضمن هذه الاستراتيجية توزيع محفظتك عبر مختلف الصناعات ذات الملامح الخطر المتنوعة. تساعد هذه الخطوة محفظتك على مواجهة تقلبات السوق.

تعدّ الاستثمار ذو الموضوعات، وهو جزء من الاستراتيجية العامة، يتبع نهجًا مماثلاً.

تركز صناديق المواضيع على القطاعات ذات الصلة، مثل البنية التحتية أو وسائل النقل، وتستثمر في الصناعات ذات الصلة مثل الفولاذ والطاقة وشركات الطيران.

2. تنويع الشركة الفردية

يتمحور هذا النهج حول تنويع الاستثمارات على مستوى الشركة. يساعد في فهم احتياجات محددة وعمليات الشركة.

على سبيل المثال، يمكن لرحيل قائد رئيسي من الشركة أن يؤثر بشكل كبير على جميع الاستثمارات ذات الصلة.

يمكن للتنويع عبر الشركات التخفيف من المخاطر المتعلقة بتفضيلات المستهلكين أو التشريعات أو الأحداث الطبيعية.

3. تنوع فئات الأصول

تتفاعل الفئات المختلفة من الأصول بشكل مختلف تجاه التغيرات الاقتصادية.

يقوم المستثمرون بتنويع محافظهم عبر فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعملات الرقمية والمعادن الثمينة والعقارات لتقليل المخاطر المالية.

4. التنويع الجغرافي

الاستثمار في دول مختلفة بسياسات نقدية وعملات مختلفة يمكن أن يوفر فرصًا ومخاطر متنوعة.

يساعد التنويع الجغرافي في تقليل تأثير المخاطر في منطقة واحدة من خلال توزيع الاستثمارات على مواقع مختلفة.

5. التنويع في أصول بديلة

تتضمن هذه الاستراتيجية استثماراً في مجموعة من الأدوات، بما في ذلك رؤوس الأموال الاستثمارية، ورأس المال الخاص، والمقتنيات القديمة، والأوراق المالية المتعثرة.

يتم استخدامها عادة عند استثمار مبالغ كبيرة من رؤوس الأموال.

6. تنويع الإطار الزمني

هذا ينطوي على تنويع الاستثمارات حسب المدة. 

الاستثمارات طويلة الأجل تحمل مخاطر أكبر ولكن تقدم عوائد أعلى، بينما الاستثمارات القصيرة الأجل هي أكثر أمانًا ولكن تقدم عوائد أقل. 

خطط الاستثمار النظامية (SIPs) في صناديق الأسهم واستخدام صناديق تداول المؤشرات (ETFs) على سبيل المثال على تقليل المخاطر بشكل فعال من خلال تنويع الإطار الزمني.

7. تنويع الاستراتيجيات

للتعامل مع محافظ الاستثمارات الخاصة بهم، يستخدم المستثمرون أنماطًا مختلفة. تشمل الاستراتيجيات النموذجية ما يلي:

• الاستثمار بالقيمة: يقوم المستثمرون بشراء الأصول المقدرة بقيمة أقل للاستفادة من الأسعار المنخفضة. الهدف هو العثور على صفقات سوقية، مع التركيز على الشركات ذات الإمكانيات الربحية ولكن تحت التقدير حاليًا.
• الاستثمار في النمو: تسعى هذه الاستراتيجية إلى تعزيز النمو من خلال تقبل المخاطر الأعلى، مثل الاستثمار في القطاعات الناشئة أو الشركات الجديدة ذات إمكانية نمو أكبر مقارنة بالشركات المُنشأة.
• الاستثمار المعارض: تتضمن هذه النهج البحث عن الفرص التي تتعارض مع المشاعر السوقية الحالية.

إنشاء استراتيجية تنويع

شهد انتشار صناديق الاستثمار المتنوعة وصناديق ETF الميسرة الوصول ارتفاعا، مما يجعل من السهل بناء محفظة متنوعة بشكل جيد، تجسد مبادئ تنويع الاستثمار.

هذه الصناديق ليست فقط رخيصة التكلفة ولكنها غالبا ما تأتي بدون تكاليف تداول في السماسرة الكبرى، مما يجعل البدء في الاستثمار أمرًا سهلاً.

بناء محفظة متنوعة بسيطة

يمكن أن تتضمن محفظة متنوعة أساسية صندوق مؤشر S&P 500 ، سندات للثبات، شهادات إيداع للعوائد المضمونة، ونقود نقدية في حساب توفير للحالات الطارئة.

تنويع الأسهم

للذهاب إلى ما هو أبعد من الأساسيات، يمكنك تنويع استثماراتك في الأسهم والسندات.

على سبيل المثال، يمكنك إضافة صندوق يستثمر في الأسواق الناشئة أو الشركات الدولية، التي لا تغطيها صناديق S&P 500.

بدلاً من ذلك، يمكنك اختيار صندوق يركز على شركات عامة صغيرة، التي تكون أيضًا خارج نطاق S&P 500.

تنويع الدخل الثابت

للاستثمار في السندات، استخدم صناديق الاستثمار ذات الأجل القصير والمتوسط من أجل عوائد أفضل. قم بإنشاء سلم CD لأسعار فائدة متنوعة.

أضف سلعًا مثل الذهب أو الفضة لمزيد من التنويع. اختر أصولًا تؤدي بطرق مختلفة في ظروف اقتصادية متنوعة.

إذا كان إدارة محفظتك أمرًا صعبًا، فكر في صندوق أو مستشار آلي. يمكنهم إنشاء محفظة متنوعة بدلاً منك، ولكن قد يكلف أكثر من القيام بذلك بنفسك.

فوائد تنويع المحفظة

هنا قائمة بالفوائد الهامة التي يوفرها تنويع المحفظة:

#1. الحفاظ على رأس المال

تساعد التنويع في حماية رأس المال الخاص بك، وهذا مهم بشكل خاص لأولئك الذين يقتربون من التقاعد أو يسعون إلى الاستقرار في محفظتهم الاستثمارية.

من خلال توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة، يمكنك تحقيق الاستقرار وحماية استثماراتك من تقلبات السوق.

#2. التحسين المعزز للعوائد المعدلة للمخاطر

يمكن للتنويع تحسين العوائد المعدلة للمخاطر في محفظتك، مما يعني أنه يمكنك كسب عوائد أعلى بنفس مستوى المخاطر.

إنه يساعد على تعيين الأصول التي تحقق عوائد أفضل وتلك التي تحتاج إلى تعديل، مما يزيد من كفاءة الاستثمار.

#3. تخفيف تقلبات السوق

توزيع استثماراتك على مختلف الصناعات وفئات الأصول يمكن أن يقلل من تأثير تقلبات السوق بشكل عام على محفظتك. 

هذا النهج يقلل من المخاطر المحددة ويسمح بإعادة توازن المحفظة للاستفادة من تقلبات السوق.

#4. وقت المراقبة المخفض

المحافظ المتنوعة عمومًا أكثر استقرارًا، مما يتطلب أقل وقت و اهتمام للمراقبة. 

وهذا يسمح للمستثمرين بتحقيق توازن أكثر فعالية بين المخاطر والعائد والتركيز على الأولويات الأخرى.

#5. فوائد الفائدة المركبة

يمكن للتنويع أن يساعد في تقليل انخفاضات المحفظة خلال انخفاضات السوق، مما يضمن عوائد طويلة الأمد متسقة.

تسمح هذه الاستمرارية لمحفظتك بالاستفادة من الفائدة المركبة مع مرور الوقت.

#6. تحقيق أهداف الاستثمار

تعمل التنويع على دعم تحقيق أهداف مالية مختلفة من خلال السماح باستراتيجية استثمارية أكثر تكيفًا.

يمكن أن يساعد تخصيص الأموال عبر مختلف الأصول والصناعات على تحقيق أهداف الاستثمار الخاصة بك بشكل أفضل.

#٧. الوصول إلى فرص متنوعة

تعرض المحفظة المتنوعة لك لنطاق أوسع من الأصول والصناعات والأسهم، مما يوفر الوصول إلى فرص استثمارية مختلفة.

مع دورة الأسواق، تضمن التنويعية أن تستفيد من القطاعات الأفضل أداءً في أوقات مختلفة عن الأخرى.

النقطة الأساسية

التنويع هو استراتيجية بسيطة لتثبيت عوائدك وربما تعزيزها. يمكنك اختيار من مستويات مختلفة من التنويع لمحفظتك، تتراوح من محفظة مكونة من الأسهم فقط إلى واحدة تتضمن أصولًا عبر مستويات مختلفة من المخاطر والمكافآت.