7 hlavných výhod diverzifikácie investičného portfólia, ktoré nemôžete ignorovať

Ak pracujete v oblasti financií alebo investícií, je dobrým nápadom naučiť sa o diverzifikácii portfólia.

Je to metóda používaná investormi na kontrolu rizika. Poznanie diverzifikácie portfólia, vrátane jej typov a výhod, vám môže pomôcť pri rozhodovaní o investíciách.

V tomto článku preskúmame výhody diverzifikácie portfólia a vysvetlíme jeho koncept, časti, typy a výhody.

Čo je diverzifikácia?

Diverzifikácia znamená držanie rôznych aktív, ktoré sa rôzne správajú v čase. Ide o to nemať príliš veľa peňazí v jednom investičnom nástroji alebo type.

Pre investovanie do akcií má diverzifikovaný portfólio 20-30 rôznych akcií v rôznych odvetviach. Môže obsahovať aj obligácie, fondy, nehnuteľnosti, termínované vklady a úsporné účty.

Každý typ aktíva reaguje rôzne na ekonomické zmeny a ponúka odlišné zisky a straty:

• Akcie môžu priniesť vysoké zisky, ale môžu byť nestabilné.
• Obligácie ponúkajú stabilnejšie zisky, ale môžu byť ovplyvnené zmenami úrokových sadzieb.
• Fondy sú zvyčajne diverzifikované, ale môžu sa zamerať na konkrétne sektory.
• Nehnuteľnosti môžu pomaly rásť a poskytovať príjmy, ale sú spojené s nákladmi na údržbu a vysokými províziami.
• Termínované vklady a úsporné účty ponúkajú stabilný rast na základe úrokových sadzieb.

Diverzifikácia vo vašom portfóliu pomáha tým, že keď niektoré aktíva rastú, iné sa môžu stabilizovať alebo klesnúť.

S plynúcim časom sa najlepší výkoncovia vo vašom portfóliu a stratégia diverzifikácie môžu meniť.

Kľúčové je, že tieto aktíva nie sú príliš korelované. Je teraz jednoduchšie a lacnejšie mať rozmanité portfólio s nulovými províziami u hlavných online maklérov.

Prečo zvážiť diverzifikáciu svojho investičného portfólia?

Diverzifikácia vášho portfólia je kľúčová pre rozhodnutie, či vyhovuje vašej stratégii. 

Nezaručuje proti strátam, ale je spôsobom, ako dosiahnuť dlhodobé ciele. 

Diverzifikácia vyvažuje riziko a odmenu tým, že rozloží investície do rôznych odvetví. Preskúmanie jej výhod vám môže pomôcť vidieť jej miesto vo vašom investičnom pláne.

Typy diverzifikácie portfólia

Existuje niekoľko spôsobov, ako diverzifikovať svoje investičné portfólio v závislosti od vašich finančných cieľov. 

Tieto metódy vám môžu pomôcť efektívne diverzifikovať investície a dosiahnuť vyvážené portfólio.

1. Diverzifikácia priemyslu

Táto stratégia zahŕňa diverzifikáciu vášho portfólia do rôznych odvetví s rôznymi úrovňami rizika. Pomáha vášmu portfóliu odolávať fluktuáciám na trhu.

Tematické investovanie, ako časť zhora-dolu stratégie, nasleduje podobný prístup.

Tematické fondy sa zameriavajú na súvisiace odvetvia, ako je infraštruktúra alebo doprava, investujú do relevantných priemyselných odvetví, ako sú oceľ, energetika a letecká doprava.

2. Individuálna diverzifikácia spoločnosti

Tento prístup sa zameriava na diverzifikáciu investícií na úrovni spoločnosti. Pomáha porozumieť konkrétnym potrebám a prevádzke spoločnosti.

Napríklad, odchod kľúčového lídra zo spoločnosti môže významne ovplyvniť všetky súvisiace investície.

Diverzifikácia medzi spoločnosťami môže zmierniť riskové vplyvy súvisiace s preferenciami spotrebiteľov, legislatívou alebo prírodnými udalosťami.

3. Diverzifikácia triedy aktív

Rôzne triedy aktív reagujú odlišne na ekonomické zmeny.

Investori diverzifikujú svoje portfóliá medzi rôznymi triedami aktív, ako sú akcie, dlhopisy, kryptomeny, drahé kovy a nehnuteľnosti, aby znižovali finančné riziká.

4. Geografická diverzifikácia

Investovanie do rôznych krajín s rôznymi menovými politikami a menami môže ponúkať rôznorodé príležitosti a riziká.

Geografická diverzifikácia pomáha minimalizovať vplyv rizík v jednej oblasti tým, že rozloží investície do rôznych lokalít.

5. Diverzifikácia alternatívnych aktív

Táto stratégia zahŕňa investovanie do škály nástrojov, vrátane rizikového kapitálu, súkromného kapitálu, starožitností a cenných papierov v ťažkostiach. 

Je bežne používaná pri investovaní veľkej sumy kapitálu.

6. Diverzifikácia časového horizontu

Toto zahŕňa diverzifikáciu investícií podľa času trvania. 

Dlhodobé investície sú riskantnejšie, ale ponúkajú vyššie výnosy, zatiaľ čo krátkodobé investície sú bezpečnejšie, ale prinášajú nižšie výnosy. 

Systematické investičné plány (SIPs) do akciových fondov a používanie ETF sú príklady efektívneho zníženia rizika prostredníctvom diverzifikácie časového horizontu.

7. Diverzifikácia stratégií

Investori uplatňujú rôzne prístupy pri správe svojich investičných portfólií. Typické stratégie zahŕňajú:

• Hodnotové investovanie: Investori kupujú podhodnotené aktíva s cieľom využiť nízke ceny. Cieľom je nájsť trhové zľavy a zamerať sa na spoločnosti s potenciálom zisku, ale momentálne podhodnotené.
• Rastové investovanie: Táto stratégia si za cieľ kládne podporovať rast tým, že prijíma vyššie riziká, ako napríklad investovanie do nových odvetví alebo nových spoločností s väčším rastovým potenciálom v porovnaní so zavedenými firmami.
• Kontrárne investovanie: Tento prístup zahŕňa hľadanie príležitostí, ktoré sú v rozpore s aktuálnym názorom trhu.

Vytváranie stratégie diverzifikácie

Vznik cenovo dostupných fondov a ETF fondov umožnil jednoduché vytvorenie dobrého diverzifikovaného portfólia, ktoré zahŕňa princípy diverzifikácie investícií.

Tieto fondy nie sú len lacné, ale často majú aj nulové obchodné náklady na hlavných makléroch, čo zjednodušuje začatie investovania.

Vytváranie jednoduchého diverzifikovaného portfólia

Jednoduché diverzifikované portfólio môže obsahovať indexový fond S&P 500, dlhopisy pre stabilitu, termínované vklady pre zaručené výnosy a hotovosť na účte pre prípady núdze.

Diverzifikácia akcií

Aby ste prekročili základy, môžete diverzifikovať vaše akciové a dlhopisové investície.

Napríklad môžete pridať fond, ktorý investuje do rozvíjajúcich sa trhov alebo medzinárodných spoločností, ktoré nie sú zahrnuté do fondu S&P 500.

Alternatívne môžete zvoliť fond, ktorý sa zameriava na malé verejné spoločnosti, ktoré sú tiež mimo S&P 500.

Diverzifikácia fixných príjmov

Pre obligácie použite krátkodobé a strednodobé fondy pre lepšie výnosy. Vytvorte schodolezeň certifikátov (CD ladder) pre rôzne úrokové sadzby.

Pridajte komodity ako zlato alebo striebro pre väčšiu diverzifikáciu. Vyberte aktíva, ktoré sa správajú odlišne v rôznych ekonomických podmienkach.

Ak je riadenie vášho portfólia príliš náročné, zvážte fond alebo robo-dôverníka. Môžu vytvoriť pre vás diverzifikované portfólio, ale môže to stáť viac ako vlastné investovanie.

Výhody diverzifikácie portfólia

Tu je zoznam významných výhod, ktoré poskytuje diverzifikácia portfólia:

#1. Zachovanie kapitálu

Diverzifikácia pomáha chrániť váš kapitál, čo je obzvlášť dôležité pre tých, ktorí sa blížia k dôchodku alebo hľadajú stabilitu vo svojom investičnom portfóliu. 

Rozložením investícií do rôznych tried aktív dosiahnete stabilitu a ochránite svoje investície pred trhovými fluktuáciami.

#2. Zlepšené výnosy s rizikom

Diverzifikácia môže zlepšiť rizikom upravené výnosy vášho portfólia, čo znamená, že môžete potenciálne dosiahnuť vyššie výnosy za rovnakú úroveň rizika. 

Pomáha identifikovať aktíva s lepšími výnosmi a tie, ktoré potrebujú úpravy, čím sa zvyšuje efektívnosť investícií.

#3. Mitigácia trhovej volatilnosti

Rozdelenie vašich investícií medzi rôzne odvetvia a triedy aktív môže znížiť celkový vplyv trhovej volatilnosti na váš portfólio. 

Tento prístup minimalizuje konkrétne riziká a umožňuje rebalancovanie portfólia na využívanie trhových fluktuácií.

#4. Znížený čas monitorovania

Diverzifikované portfóliá sú zvyčajne stabilnejšie, čo vyžaduje menej času a pozornosti na monitorovanie.

To umožňuje investičným subjektom efektívnejšie vyvážiť riziko a výnos a sústrediť sa na iné priority.

#5. Výhody úrokových úročení

Diverzifikácia môže pomôcť minimalizovať zníženie hodnoty portfólia počas trhovej krízy, čím sa zabezpečia dlhodobo stabilné výnosy. 

Táto stabilita umožňuje vašemu portfóliu profitovať z úrokových úročení v priebehu času.

#6. Dosiahnutie investičných cieľov

Diverzifikácia podporuje dosiahnutie rôznych finančných cieľov tým, že umožňuje flexibilnejšiu investičnú stratégiu.

Alokácia finančných prostriedkov do rôznych aktív a odvetví môže lepšie naplniť vaše investičné ciele.

#7. Prístup k rôznorodým príležitostiam

Diverzifikovaný portfólio vás vystavuje širšiemu spektru aktív, odvetviam a akciám, čo poskytuje prístup k rôznym investičným príležitostiam. 

Pri rotácii trhov diverzifikácia zabezpečuje, že môžete ťažiť z odvetví, ktoré predstihuju iné v rôznych časoch.

Záverečná správa

Diverzifikácia je jednoduchou stratégiou na stabilizáciu vašich výnosov a možno ich aj zlepšiť.

Môžete si vybrať z rôznych úrovní diverzifikácie pre váš portfólio, či už ide o jednoduché portfólio s akciami alebo také, ktoré zahŕňa aktíva s rôznym rizikom a odmenou.