निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण के शीर्ष 7 लाभ जिन्हें आप नजरअंदाज नहीं कर सकते

यदि आप वित्त या निवेश में काम करते हैं, तो पोर्टफोलियो विविधीकरण के बारे में सीखना एक अच्छा विचार है।

यह एक विशेष पद्धति है जो निवेशकों द्वारा जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए प्रयोग की जाती है। पोर्टफोलियो विविधीकरण के बारे में जानना, जिसमें इसके प्रकार और लाभ शामिल हैं, आपको बेहतर निवेश विकल्पों को चुनने में मदद कर सकता है।

इस लेख में, हम पोर्टफोलियो विविधीकरण के लाभों की खोज करेंगे और इसकी संकल्प, घटक, प्रकार और लाभों की व्याख्या करेंगे।

विविधीकरण क्या है?

विविधीकरण का मतलब है कि विभिन्न संपत्तियों को दिन-प्रतिदिन भिन्नता से धारण करना। यह उस बारे में है जब एक निवेश या प्रकार में बहुत अधिक नहीं हो।

स्टॉक निवेश के लिए, विभिन्न उद्योगों में 20-30 विभिन्न स्टॉक्स का विविधिकृत पोर्टफोलियो होता है। इसमें बॉन्ड, फंड, रियल एस्टेट, सीडीज़, और बचत खाते भी शामिल हो सकते हैं।

प्रत्येक संपत्ति प्रकार आर्थिक परिवर्तनों का भिन्न प्रतिक्रिया करता है, विभिन्न लाभ और हानियां प्रदान करता है:

• स्टॉक्स उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।
• बॉन्ड्स अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन ब्याज दरों के परिवर्तन से प्रभावित हो सकते हैं।
• फंड्स आम तौर पर विविधित होते हैं लेकिन विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
• रियल एस्टेट धीरे से वृद्धि कर सकता है और आय प्रदान कर सकता है लेकिन रखरखाव लागत और उच्च कमीशन होते हैं।
• सीडीज़ और बचत खाते ब्याज दरों के आधार पर स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधीकरण इसलिए मददगार है क्योंकि कुछ संपत्तियां वृद्धि करती हैं तो दूसरे स्थिर रह सकते हैं या कम हो सकते हैं।

समय के साथ, आपके पोर्टफोलियो में शीर्ष उत्पादक और विविधीकरण रणनीति बदल सकती है।

महत्वपूर्ण यह है कि ये संपत्तियाँ घनिष्ठ रूप से संबंधित नहीं हैं। अब प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज़ पर जीरो कमीशन के साथ एक विविध पोर्टफोलियो रखना सरल और सस्ता हो गया है।

आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधीकरण क्यों ध्यान में रखना चाहिए?

अपने पोर्टफोलियो को विविधीकरण करना आपके रणनीति के लिए ठीक है।

यह नुकसान के विरुद्ध गारंटी नहीं देता है, लेकिन लंबे समय तक के लक्ष्य हासिल करने का एक तरीका है।

विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करके जोखिम और पुरस्कार का संतुलन बनाता है। इसके लाभ की समीक्षा करने से आपको यह दिखाई दे सकता है कि इसका निवेश योजना में स्थान क्या है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण के प्रकार

अपने वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर निवेश पोर्टफोलियो को विविधीकरण करने के कई तरीके हैं।

ये विधियाँ आपको निवेशों को संयंत्रित करने में मदद कर सकती हैं ताकि आप एक संतुलित पोर्टफोलियो हासिल कर सकें।

1. उद्योग विविधीकरण

यह रणनीति विभिन्न उद्योगों में आपके पोर्टफोलियो को विभिन्न जोखिम प्रोफाइल के साथ विभाजित करने को शामिल है। यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार की उथल-पुथल से निपटने में मदद करता है।

विषयाधारित निवेश, ऊपर से देखने की रणनीति का एक हिस्सा है, जो एक समान दृष्टिकोण अपनाता है।

विषयाधारित फंड संबंधित क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि बुनाई, वाहन सेवा, इसमें इस्पात, ऊर्जा, और एयरलाइंस जैसे महत्वपूर्ण उद्योगों में निवेश करते हैं।

2. व्यक्तिगत कंपनी विविधता

यह दृष्टिकोण कंपनी स्तर पर निवेशों की विविधता पर केंद्रित है। यह किसी कंपनी की विशेष आवश्यकताओं और कार्यों को समझने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, किसी कंपनी से एक महत्वपूर्ण नेता का रिटायरमेंट से सभी संबंधित निवेश पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ सकता है।

कंपनियों के बीच विविधता से संबंधित जोखिम सम्बधित हो सकते हैं, जैसे कि उपभोक्ता पसंद, विधायिका या प्राकृतिक घटनाएँ।

3. एसेट क्लास विविधता

विभिन्न एसेट क्लास विभिन्न आर्थिक परिवर्तनों के साथ अलग-अलग प्रतिक्रिया दर्शाते हैं। 

निवेशक अपने पोर्टफोलियो को तरह-तरह के एसेट क्लास, जैसे कि शेयर, बॉन्ड, क्रिप्टोकरेंसी, मूल्यवर्धित धातु, और असली संपत्ति पर बाँटते हैं, वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए।

4. भौगोलिक विविधीकरण

विभिन्न मुद्रा नीतियों और मुद्राओं के साथ विभिन्न देशों में निवेश करना विविध मौके और जोखिम प्रदान कर सकता है।

भौगोलिक विविधीकरण निवेशों को विभिन्न स्थानों पर वितरित करके एक क्षेत्र में जोखिमों के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

5. वैकल्पिक संपत्ति विविधीकरण

इस रणनीति में पूंजी निवेश किए जाने की शामिल क्रिया एक विभिन्न संस्थानों की श्रेणी में शामिल करती है, जिसमें वेंचर कैपिटल, प्राइवेट इक्विटी, प्राचीन कलाकृतियाँ और पीड़ित प्रतिष्ठितियाँ शामिल हैं।

इसका सामान्यत: जब एक बड़ी राशि का निवेश किया जाता है, तो यह प्रयोग किया जाता है।

6. समय-सीमा विविधीकरण

इसमें निवेशों का अवधि द्वारा विविधीकरण शामिल है।

दीर्घकालिक निवेश अधिक जोखिम वाले होते हैं परन्तु अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि छोटे समयावधि के निवेश सुरक्षित होते हैं परन्तु कम रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक निवेश योजनाएँ (SIPs) इक्विटी फंड में और ईटीएफ का उपयोग समय-सीमा विविधीकरण के माध्यम से होनेवाली जोखिम को कम करने के प्रभावी उदाहरण हैं।

7. रणनीति विविधीकरण

अपने निवेश पोर्टफोलियो को संभालने के लिए निवेशक विभिन्न दृष्टिकोण अपनाते हैं। सामान्य रणनीतियाँ निम्नलिखित होती हैं:

• मूल्य निवेश: निवेशक कम कीमतों का लाभ उठाने के लिए अवैल्यू एक्टिवों को खरीदते हैं। लक्ष्य बाजार की सस्ती वस्तुओं को खोजना है, उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करके जिनका लाभ संभावनात्मक है, लेकिन वर्तमान में मूल्य कम है।
• वृद्धि निवेश: यह रणनीति वृद्धि को प्रोत्साहित करने का उद्देश्य रखती है, जैसे उच्च जोखिमों को गले लगाकर वृद्धि को बढ़ावा देना, उदाहरण स्थापित कंपनियों की तुलना में उन्नत क्षेत्रों या नई कंपनियों में जिनकी अधिक वृद्धि संभावना है, में निवेश करना।
• विरोधी निवेश: इस दृष्टिकोण में वर्तमान बाजार की भावना के खिलाफ अवसर खोजने की शामिल होती है।

विविधीकरण रणनीति बनाना

वित्तीय विविधीकरण के सिद्धांतों को धारित करने वाले एफटीएफ और सस्ते म्यूचुअल फंड के उछलने से सीधे एक अच्छे विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाना आसान हो गया है।

ये फंड महंगे नहीं हैं बल्कि अक्सर प्रमुख ब्रोकरेजों पर शून्य ट्रेडिंग लागत के साथ आते हैं, जिससे निवेश शुरू करना सीधा होता है।

एक सरल विविधित पोर्टफोलियो बनाना

एक मूल विविधित पोर्टफोलियो में एक S&P 500 निर्देशिका फंड, स्थिरता के लिए बॉन्ड, गारंटीकृत लाभ के लिए सीडी और आपातकालीन हालातों के लिए बचत खाते में नकदी शामिल हो सकती है।

स्टॉक्स का विविधीकरण

मौजूदा की मूलभूत बातों से आगे बढ़ने के लिए, आप स्टॉक और बॉन्ड धारणियों को विविधीकृत कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आप एक फंड जो उभरते बाजार या अंतरराष्ट्रीय कंपनियों में निवेश करता है जो S&P 500 फंड द्वारा शामिल नहीं हैं, जोड़ सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप ऐसा एक फंड चुन सकते हैं जो छोटी सार्वजनिक कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो S&P 500 के लक्ष्य में नहीं हैं।

फिक्स्ड इनकम का विविधीकरण

बॉन्ड के लिए, बेहतर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और मध्यम-टर्म फंड का उपयोग करें। विभिन्न ब्याज दरों के लिए सीडी सीढ़ी बनाएं।

और विविधीकरण के लिए सोना या चांदी जैसे कमोडिटीज जोड़ें। वे जो अलग-अलग आर्थिक स्थितियों में भाग्यशाली होते हैं।

यदि आपकी पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना बहुत है, तो किसी फंड या रोबो-सलाहकार का विचार करें। वे आपके लिए एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं, लेकिन यह DIY से ज्यादा मायने रखता हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण के लाभ

पोर्टफोलियो विविधीकरण द्वारा प्रदान की जाने वाली महत्वपूर्ण लाभों की सूची यहाँ है:

#1 कैपिटल संरक्षण

विविधीकरण आपकी पूंजी की संरक्षण में मदद करता है, विशेषकर उन लोगों के लिए जो नियत विराम के नज़दीक हैं या अपने निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता खोज रहे हैं।

विभिन्न संपत्ति वर्गों में निवेश करके, आप स्थिरता हासिल कर सकते हैं और बाजार की तरंगों के खिलाफ अपने निवेशों की रक्षा कर सकते हैं।

#2. उन्हन्हत संशोधित जोखिम-समायोजित रिटर्न

विभाजन आपके पोर्टफोलियो के जोखिम-समायोजित रिटर्न को बेहतर बना सकता है, जिसका अर्थ है कि आप समान जोखिम के स्तर के लिए उच्च रिटर्न कमा सकते हैं।

इससे यह मदद करता है विस्तार संवेदनशील लोचन से और उन निवेशों को पहचानने में सहायता प्राप्त करने में जो बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, और जिन्हें सुधार की जरूरत है।

#3. बाजार की अस्थिरता को कम करना

अलग-अलग उद्योगों और संपत्तिवर्गों में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो पर बाजार की अस्थिरता का सम्पूर्ण प्रभाव कम किया जा सकता है।

यह दृष्टिकोण विशेष जोखिम को कम करता है और पोर्टफोलियो को पुनर्तगति देने की अनुमति देता है ताकि बाजार के परिवर्तनों का लाभ उठाया जा सके।

#4. कम मॉनिटरिंग समय

विविध पोर्टफोलियो सामान्यत: स्थिर होते हैं, जिन्हें मॉनिटर करने के लिए कम समय और ध्यान की आवश्यकता होती है।

इससे निवेशकों को जोखिम और लाभ को अधिक प्रभावी रूप से संतुलित करने की अनुमति मिलती है और अन्य प्राथमिकताओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।

#5. साझेदारी ब्याज के फायदे

विविधीकरण बाजार के गिरावट के दौरान पोर्टफोलियो उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद कर सकता है, सिगावते स्थिर दीर्घकालिक लाभ सुनिश्चित करना।

यह स्थिरता आपके पोर्टफोलियो को समय के साथ ब्याज से लाभान्वित करने देती है।

#6. निवेश लक्ष्यों की प्राप्ति

विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति को एक और सुसंगत निवेश रणनीति को अनुमति देने वाला विविधता समर्थन करता है।

विभिन्न एसेट्स और उद्योगों में धन को आवंटित करने से आपके निवेश उद्देश्यों को बेहतर रूप से पूरा किया जा सकता है।

#7. विविध अवसरों तक पहुँच

एक विविध पोर्टफोलियो आपको विभिन्न निवेश अवसरों तक पहुँचाता है, विभिन्न संपत्तियों, उद्योगों, और स्टॉक्स की एक व्यापक श्रेणी में विचार करता है।

जैसे ही बाज़ार घूमते हैं, विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आप विभिन्न समय पर अन्यों की तुलना में अधिक प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से लाभान्वित हो सकते हैं।

निम्न रेखा

विविधीकरण आपके रिटर्न को स्थिर करने और संभावना से बढ़ाने के लिए एक सीधी रणनीति है।

आप अपने पोर्टफोलियो के लिए विविधीकरण के विभिन्न स्तरों में से चुन सकते हैं, जिसमें एक साधारण सभी शेयर पोर्टफोलियो से लेकर विभिन्न जोखिम और पुरस्कार स्तरों पर संपत्तियों भी शामिल हैं।